定期保険の種類｜それぞれの特徴や選び方とは？

2018.10.12
収入保障保険生命保険逓増定期保険長期定期保険

定期保険と一口でいっても「収入保障保険」や「逓減定期保険」など色々な種類があります。定期保険にはどのような種類の商品があるのでしょうか？また、それぞれにどのような特徴があるのでしょうか？

今回は、定期保険の種類と、その特徴や選び方について解説します。定期保険を選ぶ際の参考にしていただければと思います。

１．定期保険とは？

定期保険は、一定期間を保障する保険で、被保険者（保障の対象者）が死亡または、高度障害状態になったときに保険金が受け取れます。

・保険期間（歳満期と年満期）

定期保険の保険期間には「１０年間」、「２０年間」等の年満期や「６０歳」、「７０歳」等まで保障がある歳満期があります。

・更新型と全期型

保険期間10年や15年などの定期保険は「更新型」と呼ばれ、満期が来ると一定年齢まで自動更新します。更新の際には、更新時の年齢で保険料が再計算されるため、一般的に更新後の保険料は更新前に比べて高くなります。

一方、60歳満期などの定期保険は「全期型」と呼ばれ、保障が必要な期間全てを保険（保障）期間とするタイプの商品です。「全期型」には更新はなく、保険期間を通して保険料は一定です。
参考：定期保険の特徴（メリット・デメリット）

２．定期保険に解約返戻金はある？

定期保険は基本的には掛け捨てで、保険期間の途中で解約しても解約返戻金はないか、あってもごくわずかです。また、満期保険金もないため、貯蓄性はありません。

定期保険には貯蓄性がない分、解約返戻金や満期保険金がある終身保険や養老保険などに比べて保険料が割安で、大きな保障を準備するのに向いています。

但し、９９歳まで保障するような長期平準定期保険や逓増定期保険については、加入年齢によっては、100%近い解約返戻金が発生する場合があります。

解約返戻金とは？

解約返戻金（かいやくへんれいきん）とは、生命保険契約を保険期間の途中で解約した際に、保険会社から契約者に払い戻されるお金です。保険会社によっては、解約返戻金を解約払戻金（かいやくはらいもどしきん）と呼んでいる会社もあります。

３．定期保険の種類

定期保険には、下記のような種類の商品があります。

・平準定期保険

平準定期保険とは、保険期間中の保険金額（保障額）が一定の定期保険です。
平準定期保険のイメージ図

・収入保障保険

収入保障保険は、被保険者（保障の対象者）が死亡や所定の高度障害状態になった場合に、毎月一定額の保険金を年金形式で受け取れる定期保険です。保険期間の経過とともに保障額（保険金額）が下がっていく、逆三角形型の商品です。
参考：収入保障保険とは？｜定期保険との違いやメリット・デメリット
収入保障保険のイメージ図

・逓減定期保険

逓減定期保険（読み方：ていげんていきほけん）とは、被保険者（保障の対象者）が死亡や所定の高度障害状態になった場合に保険金を受け取れる商品です。逓減（ていげん）とは、「量や額が少しずつ減る」という意味で、逓減定期保険はその名の通り保険期間の経過とともに保障額が減っていきます。

逓減定期保険は収入保障保険と同様に、保険期間の経過とともに保障額が下がっていく、逆三角形型の商品です。収入保障保険は、原則、保険金を年金形式で受け取ることになりますが、逓減定期保険は保険金を一括で受け取れます。
参考：逓減定期保険とは？｜収入保障保険との比較とメリット・デメリット
逓減定期保険のイメージ図